商品選びの前に決めておきたいのは、「何のためのお金か」。目的が決まると、金額も期間も自然と決まります。
使う時期で、置き場所は変わる
数年以内に使う予定のあるお金と、20年後まで動かさないお金とでは、ふさわしい置き場所が違います。近い将来に使うお金は、値動きのあるところに置くと、必要なときに目減りしている可能性があります。逆に、当面使わないお金をすべて預金に置いておくのも、それはそれで機会を逃しているかもしれません。
「いくらから」より「いつまで続けられるか」
始めるときに多いのが、金額を大きくしすぎて途中でやめてしまうパターンです。積立は、続けられる金額であることが何より大切。家計に無理のない範囲を先に決めてから、その中で配分を考えます。
非課税の枠は、使い切ることが目的ではない
制度の枠が大きくなったことで、「埋めなければ損」という空気があります。けれど枠はあくまで器です。自分の暮らしに必要な分だけ使えば十分で、埋めること自体が目的になると、本来必要な手元資金まで動かしてしまいます。
※この記事は一般的な情報提供を目的としたものです。特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。